2012年11月26日 南方報(bào)網(wǎng)—南方日?qǐng)?bào) 作者：高國(guó)輝
日前，一場(chǎng)為拯救罹患重疾的23歲小伙王章軒的愛(ài)心召喚在網(wǎng)絡(luò)上迅速傳播開(kāi)來(lái)。今年6月份剛大學(xué)畢業(yè)的王章軒，9月開(kāi)始出現(xiàn)不適，后確診為橫紋肌肉瘤高度浸潤(rùn)骨髓晚期，突如其來(lái)的噩耗讓他的家庭深陷泥潭。
事實(shí)上，王章軒并非個(gè)案。在生活環(huán)境惡化和社會(huì)壓力劇增的當(dāng)下，重疾年輕化和癌癥低齡化的趨勢(shì)日益明顯。今年2月，上海的80后王小姐（化名），也萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到自己正當(dāng)年富力強(qiáng)的年紀(jì)竟會(huì)患上癌癥。
所幸的是，發(fā)現(xiàn)尚早，且王小姐在確診后得到了保險(xiǎn)公司一筆15萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)理賠金，幫助她接受了最有效的手術(shù)治療。保險(xiǎn)專家提醒，年輕人利用保險(xiǎn)為自己的健康保障儲(chǔ)備專項(xiàng)金很重要。
南方日?qǐng)?bào)記者 高國(guó)輝 通訊員吳彩華 羅瑞盈
“定期體檢+防癌險(xiǎn)”雙保險(xiǎn)
隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，就算是癌癥，如果及早發(fā)現(xiàn)，有效治療的話也是完全可以被治愈的。最理想的就是原位癌（又被稱為“浸潤(rùn)前癌”）的發(fā)現(xiàn)和治療，因?yàn)闆](méi)有形成浸潤(rùn)和轉(zhuǎn)移，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并盡早切除或進(jìn)行其他適當(dāng)治療，完全可以治愈。
為王小姐提供服務(wù)的保險(xiǎn)代理人介紹說(shuō)：“王小姐于2009年12月購(gòu)買了一份長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)"，保額15萬(wàn)元。今年2月中，王小姐突感到面部不適，到華山醫(yī)院就診，被確診為患腮腺粘液表皮樣癌，醫(yī)生建議需要立即進(jìn)行腫瘤切除手術(shù)。王小姐一邊在接受治療，一邊還在擔(dān)心自己的醫(yī)療費(fèi)用。如果沒(méi)有購(gòu)買這份保險(xiǎn)，很難想象會(huì)給家庭造成多大的經(jīng)濟(jì)壓力?！?/FONT>
據(jù)醫(yī)學(xué)專家介紹，癌癥疾病保守的治療費(fèi)用少則幾萬(wàn)，多則超過(guò)10萬(wàn)元，而如果希望采取更先進(jìn)的治療手段，往往要超過(guò)30萬(wàn)元以上。不難想象，這對(duì)于大部分年輕人來(lái)說(shuō)是無(wú)力承擔(dān)的。
保險(xiǎn)專家表示，小毛病的就診費(fèi)用年輕人依靠社保、單位醫(yī)保就可以得到很好的支持，但重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，病來(lái)如山倒，必須要有充足的準(zhǔn)備金支持最有效的治療，投保一份重大疾病保險(xiǎn)是為健康加“金”的最好選擇。對(duì)于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不強(qiáng)的年輕人來(lái)說(shuō)，盡早為健康儲(chǔ)備專項(xiàng)金顯得尤為重要，能夠覆蓋原位癌等輕度疾病、保障期限較長(zhǎng)的防癌險(xiǎn)是首選品種。
“其實(shí)在當(dāng)今的大環(huán)境下，我們每個(gè)人都需要配置防癌險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其是家庭成員有癌癥病史的人，患癌率往往高于其他人群。這部分人更要注意定期體檢，并學(xué)會(huì)使用防癌險(xiǎn)這一利器主動(dòng)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)。”市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部趙總特別提醒消費(fèi)者，“用確定的保費(fèi)支出來(lái)抵御不確定的巨額風(fēng)險(xiǎn)，正是發(fā)揮保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的特殊功能”。
選擇重疾險(xiǎn)攻略
目前，針對(duì)市場(chǎng)需求，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都有重大疾病保險(xiǎn)在售。保險(xiǎn)專家提醒人們?cè)谶x購(gòu)重疾險(xiǎn)的時(shí)候需要特別注意以下幾點(diǎn)：
其一，保險(xiǎn)期限：重疾險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限可分為短期和長(zhǎng)期險(xiǎn)種。一般選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)比較合適，萬(wàn)一繳費(fèi)期間發(fā)生所列重大疾病，其余保費(fèi)就不用繼續(xù)繳納了。而且這種方式每年繳費(fèi)相對(duì)較少，能較大減輕繳費(fèi)壓力。
其二，險(xiǎn)種類型：重疾險(xiǎn)也可分為消費(fèi)型和返還型兩大類。一般帶有儲(chǔ)蓄功能的返還型重疾險(xiǎn)在提供健康保障的同時(shí)還能幫助年輕人起到理財(cái)?shù)哪康?，一方面專款專用，另一方面還能養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。
其三，保障范圍：重疾險(xiǎn)提供的是常見(jiàn)的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保障，保監(jiān)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)已經(jīng)將這些疾病統(tǒng)一至25種。而各家保險(xiǎn)公司在這基礎(chǔ)上還會(huì)做不同的增加，消費(fèi)者在選擇的時(shí)候可以留意產(chǎn)品的區(qū)別。
其四，保費(fèi)和保額：重疾險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種其保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高，所以在年輕時(shí)買重疾險(xiǎn)在費(fèi)率上比較劃算。而且年輕人買重疾險(xiǎn)一般不會(huì)遇到因身體原因而被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。保額方面，因?yàn)橹卮蠹膊∫话阌?年左右的康復(fù)期，保險(xiǎn)專家建議，根據(jù)彌補(bǔ)原則，一般至少以年輕人年收入的5倍來(lái)定，上限可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)衡量。
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