為孩子選保險(xiǎn)，你需要懂這些
孩子平安健康快樂成長(zhǎng)是每位家長(zhǎng)的心愿。時(shí)下，為孩子買保險(xiǎn)，家長(zhǎng)那叫一個(gè)痛快，但如何為寶貝設(shè)計(jì)保障全面的投保方案？是保費(fèi)越高越好，還是保額越高越好呢？
保險(xiǎn)四原則
一、先人后物，人永遠(yuǎn)是第一位的；
二、先大人后孩子，大人作為孩子的監(jiān)護(hù)人，如果大人沒有保障，孩子的保障也就無(wú)從談起。所以家庭中優(yōu)先投保對(duì)象應(yīng)該是家庭經(jīng)濟(jì)的“頂梁柱”，只有在家長(zhǎng)得到充分保障的情況下，考慮給孩子投保才有意義；
三、保費(fèi)占比為家庭年收入的10%為-20%。
四、各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的保障范圍雖大同小異。但保費(fèi)和報(bào)銷的方法差異不小，比較一下很重要，選擇優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人更重要。
首選醫(yī)療，意外險(xiǎn)
孩子投保應(yīng)遵循“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”原則，易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)最先投保。兒童階段身體免疫力相對(duì)較低，容易發(fā)生疾病住院和意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)，所以，為孩子投?？紤]的順序應(yīng)為：醫(yī)療險(xiǎn)→意外→大病類。
一般情況，寶寶出生28天以后就可以為其投保醫(yī)療保險(xiǎn)了。住院費(fèi)用，根據(jù)投保檔次的不同，設(shè)定有最高報(bào)銷總額，按90%報(bào)銷，一年內(nèi)可多次報(bào)銷。住院津貼，按實(shí)際住院天數(shù)扣除免除天數(shù)后，每天給與一定額度的補(bǔ)貼。
特別重要的一點(diǎn)，不必給孩子購(gòu)買過(guò)多的人身意外身故保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定，無(wú)論保費(fèi)多少，18歲以下孩子的意外身故險(xiǎn)金額最高賠付額只有5-10萬(wàn)，目前北京、上海、深圳、廣州、已將這一額度提高到了10萬(wàn)。相應(yīng)的，可以多給孩子配置一些意外傷害、醫(yī)療保險(xiǎn)。
其次考慮教育金保險(xiǎn)
“教育金是10年或者20年需要花的錢”，教育金保險(xiǎn)是家庭理財(cái)規(guī)劃的有力工具，家長(zhǎng)有義務(wù)也有責(zé)任每年儲(chǔ)存一筆固定費(fèi)用作這孩子未來(lái)不定期的教育金，這筆錢是強(qiáng)制儲(chǔ)存并?？顚Ｓ?。條件允許情況下，盡量早點(diǎn)選購(gòu)教育險(xiǎn)，因?yàn)楹⒆幽挲g越小，費(fèi)率越低。
投保教育金保險(xiǎn)，建議家長(zhǎng)附加豁免保費(fèi)保險(xiǎn)，在大人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)沒有能力繳費(fèi)的情況下，孩子的保費(fèi)就不用交了。但是孩子一樣可以拿到教育金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)，量力而行
對(duì)于絕大多數(shù)普通百姓家庭而言，為孩子購(gòu)買終生壽險(xiǎn)，著實(shí)太過(guò)“深謀遠(yuǎn)慮”。為孩子投保養(yǎng)老類保險(xiǎn)，一定是以大人自己的養(yǎng)老金儲(chǔ)備充足為前提。專家建議，為孩子購(gòu)買此類保險(xiǎn)，繳費(fèi)期應(yīng)集中在孩子未成年之前，最長(zhǎng)也應(yīng)以大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由其自食其力了。
大人應(yīng)首先考慮選擇自己合適的險(xiǎn)種投保才是未雨綢繆。
